Das perfekte Geschäftskonto: Tipps für die Suche und den Vergleich von Angeboten

Mit der Gründung eines Unternehmens gehen viele wichtige Schritte einher. Dazu gehört auch die Suche nach einem passenden Geschäftskonto. Dieses bietet Vorteile und ist in gewissen Fällen sogar obligatorisch. Doch wer muss ein Geschäftskonto eröffnen und wer hat die Wahl? Was ist bei der Kontosuche zu beachten und welche Leistungen erweisen sich als besonders wichtig?

Geschäftskonto: Finanzinstrument mit vielen Vorteilen

Ein Geschäftskonto ist die finanzielle Schaltzentrale eines Unternehmens. Hier gehen Zahlungen von Kunden ein, mit denen wiederum Lieferanten und Dienstleister bezahlt werden können. Nicht jeder Unternehmer muss zwingend ein Geschäftskonto eröffnen. Nur für Kapitalgesellschaften als eigene juristische Personen sind Geschäftskonten gesetzlich vorgeschrieben.

Trotzdem lohnt es sich als Einzelunternehmer oder Freiberufler, ein Geschäftskonto zu eröffnen. Dies hat mehrere Gründe:

1. Trennung von privaten und geschäftlichen Umsätzen

Ein großer Vorteil besteht darin, dass sich durch ein Geschäftskonto private und geschäftliche Umsätze sinnvoll trennen lassen. Dies dient zum einen der Übersicht und hilft zum anderen bei einer späteren Betriebsprüfung. Laufen betriebliche Umsätze nämlich über das Privatkonto, bekommen Prüfer auch Einsicht in die anderen privaten Umsätze. Dies lässt sich durch eine Trennung ausschließen.

2. Vorteile bei der Buchhaltung

Gerade moderne Geschäftskonten bieten die Möglichkeit, alle Umsätze per Schnittstelle ganz einfach in eine Buchhaltungssoftware zu überführen. So lässt sich die Buchhaltung erheblich vereinfachen. Bei einem gemischten Konto fällt hingegen Zusatzaufwand an, da erst die geschäftlichen von den privaten Buchungen getrennt werden müssen.

Darüber hinaus sehen es Banken nicht gern, wenn geschäftliche Umsätze über private Konten laufen. Dies gilt insbesondere dann, wenn sehr viele geschäftliche Buchungen anfallen. In diesem Fall üben Banken gerne auch einmal sanften Druck aus, ein Geschäftskonto zu eröffnen.

Geschäftskonto eröffnen: Welche Kriterien sind wichtig?

Bei der Eröffnung eines Geschäftskontos existieren verschiedene Entscheidungskriterien, die es zu beachten gilt. Dazu gehören:

1. Kontoführungsgebühren

Die Kontoführungsgebühren sind bei einem Geschäftskonto ein wichtiger Faktor, denn die Angebote differieren hier zum Teil sehr stark. Es existieren sogar Geschäftskonten ohne fixe Kontogebühr, jedoch sind hier oft hohe Kosten für beleghafte Buchungen zu erwarten. Darüber hinaus liegen die Leistungen eher auf einem niedrigen Niveau.

Alternativ gibt es heute sehr moderne Geschäftskonten von FinTechs, die gegen eine fixe Gebühr zahlreiche Sonderleistungen bieten. Hier sollten Interessenten vorher prüfen, wie der eigene Bedarf aussieht und welches monatliche Budget dafür zur Verfügung steht.

Tipp: Eine kleine fixe Kontogebühr ist oftmals besser als hohe Kosten für einzelne Buchungen. Hierbei kommt es allerdings auch auf das Buchungsaufkommen im eigenen Unternehmen an.

2. Ausstattung mit Karten

Welche Arten von Karten gehören zum Leistungsumfang? Auch diese Frage ist sehr wichtig. Eine Standard-EC-Karte ist obligatorisch. Aber gerade für Geschäftskonten können auch Kreditkarten sehr lohnend sein. Diesen Ansatz verfolgen beispielsweise moderne FinTechs: Sie bieten mehrere Kreditkarten für Mitarbeiter, um buchhalterische Hürden wie die Reisekostenabrechnung zu erleichtern.

3. Dispo- und Kontokorrentkredit

Gerade zu Beginn kann es nötig werden, finanziell flexibel zu sein. In diesem Fall stellt ein Dispokredit oder ein Kontokorrentkredit als Kreditlinie gute Lösungen dar.

Hierbei stellen sich jedoch mehrere Fragen:

• Bietet die Bank solche Kreditlinien unkompliziert als Leistung des Geschäftskontos?
• Zu welchen Zinskonditionen werden die Kreditlinien zur Verfügung gestellt?

4. Rechtsform

Einige Geschäftskonten werden auf Freiberufler beschränkt. Aus diesem Grund ist es wichtig, zu prüfen, ob das gewünschte Geschäftskonto für die eigene Rechtsform nutzbar ist. Dies gilt umso mehr, wenn eine Kapitalgesellschaft wie eine GmbH oder eine AG gegründet wurde.

5. Unterstützung der Buchhaltung

Moderne Geschäftskonten bieten die Möglichkeit, Belege direkt zusammen mit den Buchungen zu speichern. Darüber hinaus existieren Schnittstellen, mit denen sich die Daten direkt in eine Buchhaltungssoftware überführen lassen. Dies erleichtert die Buchhaltung enorm und stellt einen echten Vorteil dar.

Mit dem richtigen Geschäftskonto durchstarten

Eigentlich sind nur Kapitalgesellschaften mit eigener Rechtspersönlichkeit verpflichtet, ein Geschäftskonto zu eröffnen. Trotzdem lohnt sich ein solcher Schritt auch für andere Selbständige. Der Grund: So lassen sich private und geschäftliche Ausgaben trennen. Diese Übersicht hilft bei der Buchhaltung und ist auch bei Betriebsprüfungen sinnvoll. Darüber hinaus bieten Geschäftskonten mitunter Zusatzleistungen, die herkömmliche Girokonten nicht zur Verfügung stellen. Wer sich für ein Geschäftskonto interessiert, sollte die Angebote vergleichen und insbesondere auf Gebühren, Kreditzinsen, Karten sowie Leistungen zur Unterstützung der Buchhaltung checken.